Älykkäistä maksuista on tullut normi nykyisillä rahoitusmarkkinoilla. Oli se sitten Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay tai NFC korttimaksut – kaikki nämä tavat ovat saavuttaneet valtavan suosion viime vuosina.
Teknologia, joka mahdollistaa nämä maksut, ei kuitenkaan ole uusi. Se on ollut käytössä yli kaksi vuosikymmentä. Itse asiassa Soul Bus Transport Association esitteli ensimmäisen kontaktittoman kortin vuonna 1995.
Joten mikä on muuttunut kaikkien näiden vuosien aikana? Miksi näemme älykkäiden maksujen käyttöönoton lisääntyvän vasta nyt?
No, vastaus on näiden maksutapojen käyttämien suojausprotokollien monimutkaisuus. Katsotaanpa tarkemmin kahta suosituinta lähimaksamiseen käytettävää tekniikkaa – EMV vs. RFID.
Mikä on EMV?
EMC tarkoittaa Europayta, Mastercardia ja Visaa – kolmea yritystä, jotka alun perin kehittivät tämän standardin.
EMV-sirukortit on upotettu erityisellä mikroprosessorisirulla, joka tallentaa ja suojaa kortinhaltijan tietoja. Joka kerta kun teet ostoksen, tämä siru luo ainutlaatuisen tapahtumakoodin, jota ei voi käyttää uudelleen.
Tämä tekee EMV-sirukorteista paljon turvallisempia kuin perinteiset magneettiraitakortit. Itse asiassa EMV on tällä hetkellä turvallisin tapa käsitellä luottoja ja luottojabit korttimaksut.
EMV-sirukortit edellyttävät maksua varten yhteydenottoa POS-päätteeseen. Kortti on asetettava terminaaliin ja jätettävä siihen, kunnes tapahtuma on valmis.
Nykyaikaisissa EMV-korteissa on kuitenkin integroitu NFC-tekniikka, joten niitä voidaan käyttää myös lähimaksamiseen. Tämä mahdollistaa EMV-sirukorttien käytön NFC-yhteensopivien POS-päätteiden ja mobiililaitteiden kanssa.
Mikä on RFID?
RFID on lyhenne sanoista Radio Frequency Identification. Se käyttää sähkömagneettisia kenttiä tunnistamaan ja seuraamaan automaattisesti esineisiin kiinnitettyjä tunnisteita.
Tunnisteet sisältävät sähköisesti tallennettua tietoa, joka on luettavissa kaukaa. RFID-tunnisteet voivat olla matalataajuisia (30–300 kHz), korkeataajuisia (3–30 MHz) tai ultrakorkeataajuisia (300–3000 MHz).
RFID:tä käytetään monissa sovelluksissa, mukaan lukien lähimaksuissa. Tässä tapauksessa RFID-tunniste on yleensä upotettu luotto- tai de-merkintäänbit kortti. Kun napautat korttiasi päätelaitteeseen, RFID-tunniste luetaan ja maksu käsitellään.
Huomaa kuitenkin, että NFC (RFID:n suurtaajuushaara) on yleisempi tekniikka, jota käytetään lähimaksuissa. Sitä säätelee ISO/IEC 14443 ja se tarjoaa korkeamman suojaustason kuin tavallinen RFID.
EMV vs. RFID – vertailu
Nyt kun olemme selittäneet, mitä EMV ja RFID ovat, katsotaanpa näiden kahden tekniikan keskeisiä eroja ja yhtäläisyyksiä:
- Käyttötapa
Useimmat EMV-sirukortit vaativat fyysisen kosketuksen POS-päätteeseen. Kortti on oltava asetettuna päätteeseen tapahtuman ajaksi.
Päätteet on varustettu lukijalla, joka lukee EMV-sirulle tallennetut tiedot. Näitä tietoja käytetään kortin tarkistamiseen ja maksun käsittelyyn.
Lisäksi näissä korteissa on monimutkainen tietoturvatapahtumaketju, joka on suoritettava loppuun ennen kuin maksu voidaan käsitellä. Tämä sisältää kortinhaltijan henkilöllisyyden tarkistamisen ja tapahtuman valtuutuksen.
Toisaalta RFID-maksukortit tarvitsee vain sijoittaa päätelaitteen lähelle tapahtuman suorittamiseksi. RFID-tunnisteeseen tallennetut tiedot luetaan langattomasti ja niitä käytetään maksun käsittelyyn.
Sellaisenaan tämä tekniikka on kätevämpi sekä kortinhaltijoille että kauppiaille. Kortinhaltijoiden ei tarvitse selata korttejaan maksaessaan. Kauppiaiden ei tarvitse huolehtia EMV-pääteongelmista, kuten lukijan kohdistusvirheistä.
Tämä lähimaksuetu on yksi tärkeimmistä syistä, miksi RFID on vähitellen korvaamassa EMV:n ensisijaisena lähimaksutapana. Jotkut EMV-kortit on nyt varustettu NFC-siruilla lähimaksujen mahdollistamiseksi.
- Turvallisuus
EMV:tä pidetään yleisesti turvallisimpana tapana käsitellä luottoja ja luottojabit korttimaksut. Tämä johtuu siitä, että EMV-sirukortteja on erittäin vaikea väärentää.
Lisäksi EMV-kortit luovat ainutlaatuisen tapahtumakoodin, jota ei voi käyttää uudelleen. Tämän vuoksi huijarit eivät voi käyttää varastettuja tietoja ostosten tekemiseen.
RFID-maksukortit ovat myös erittäin turvallisia. RFID-tunnisteeseen tallennetut tiedot on salattu, mikä tekee huijareille vaikeaksi lukea ja tulkita.
Lisäksi useimmat RFID-maksukorttien myöntäjät ovat ottaneet käyttöön turvatoimia, kuten tokenoinnin. Tämä prosessi korvaa kortinhaltijan tilinumeron ainutlaatuisella tunnuksella.
Tämän vuoksi huijarit eivät voi käyttää varastettuja tietoja ostosten tekemiseen. Vaikka he pystyisivät lukemaan ja purkamaan RFID-tunnisteen tiedot, he eivät voisi tehdä niillä mitään.
- Hinta
EMV-sirukortit ovat kalliimpia valmistaa kuin tavallinen magneettinen luotto ja debit kortit. Tämä johtuu siitä, että ne vaativat erityisen sirun, joka on valmistettava ja asennettava kortille.
Lisäksi EMV-päätteet ovat kalliimpia kuin tavalliset POS-päätelaitteet. Tämä johtuu siitä, että ne on varustettava EMV-lukijalla. Sama koskee RFID-päätteitä.
EMV- ja RFID-korttien ja päätteiden hinnat ovat kuitenkin hitaasti laskemassa. Kun nämä tekniikat yleistyvät, mittakaavaedut tulevat peliin ja laskevat kustannuksia.
EMV:n ja RFID:n käytön haitat?
EMV- ja RFID-tekniikan käytössä on muutamia haittoja, mukaan lukien:
- Kustannus. Pienillä yrityksillä ei ehkä ole varaa EMV:n tai RFID:n käyttöönottokustannuksiin. Se voi olla kustannus-prohibitostaa uusia terminaaleja ja kouluttaa työntekijöitä niiden käyttöön.
- Noudattamista. EMV on maailmanlaajuinen standardi, mutta kaikki maat eivät ole ottaneet sitä käyttöön. Tämä voi vaikeuttaa useissa maissa toimivien yritysten noudattaa erilaisia standardeja.
- Yksityisyyttä. Jotkut ihmiset ovat huolissaan EMV:n ja RFID:n käytön yksityisyydestä. He pelkäävät, että heidän tietonsa varastetaan ja niitä käytetään ilman heidän tietämystänsä tai suostumustaan. Nämä tekniikat ovat kuitenkin erittäin turvallisia ja tietojen varastamisen todennäköisyys on erittäin pieni.
EMV vs RFID – kumpi on parempi?
Tähän kysymykseen ei ole lopullista vastausta. Se riippuu yrityksen tarpeista. Useimmat ihmiset kuitenkin pitävät parempana RFID:n kosketuksetonta käyttömukavuutta EMV:n lisäturvallisuuden sijaan.
Tietysti molemmilla tekniikoilla on hyvät ja huonot puolensa. Mutta loppujen lopuksi yritys päättää, mikä on heille paras.
Aiheeseen liittyvät artikkelit:
- Mikä on NDEF -muoto?
- Syy, miksi kaikki rakastavat NFC -ranneketta
- 12 parasta NFC -tunnuksen käyttötapaa, jotka tekevät elämästäsi hauskaa
- Kuinka luoda oma Amiibo -kortti 3 yksinkertaisella vaiheella
- RFID -tekniikan käyttö sairaaloissa - 7 asiaa, joita voit seurata
- 6 ratkaisevaa RFID -lukualueeseen vaikuttavaa tekijää - yksityiskohtainen opas
- LF-, HF- ja UHF -taajuus: Mikä on ero?
- Aktiivinen RFID Vs. Passiivinen RFID: Mikä on ero?
- RFID vs. NFC: Mitä eroa niillä on?
