Les paiements intelligents sont devenus la norme sur le marché financier actuel. Que ce soit Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay ou NFC paiements par cartes – toutes ces méthodes ont acquis une immense popularité ces dernières années.
Cependant, la technologie qui rend ces paiements possibles n'est pas nouvelle. Il est utilisé depuis plus de deux décennies. En fait, la première carte sans contact a été introduite en 1995 par la Seoul Bus Transport Association.
Alors, qu'est-ce qui a changé pendant toutes ces années ? Pourquoi ne constatons-nous qu'une augmentation de l'adoption des paiements intelligents maintenant ?
Eh bien, la réponse réside dans la complexité des protocoles de sécurité utilisés par ces méthodes de paiement. Examinons de plus près deux des technologies les plus populaires utilisées pour les paiements sans contact - EMV contre RFID.
Qu'est-ce qu'EMV ?
EMC signifie Europay, Mastercard et Visa - les trois sociétés qui ont initialement développé cette norme.
Les cartes à puce EMV sont intégrées à une puce spéciale à microprocesseur qui stocke et protège les données du titulaire de la carte. Chaque fois que vous effectuez un achat, cette puce crée un code de transaction unique qui ne peut plus être utilisé.
Cela rend les cartes à puce EMV beaucoup plus sûres que les cartes à bande magnétique traditionnelles. En fait, EMV est actuellement le moyen le plus sûr de traiter les crédits et debit paiements par carte.
Les cartes à puce EMV nécessitent un contact avec un terminal de point de vente (POS) pour effectuer un paiement. La carte doit être insérée dans le terminal et y être laissée jusqu'à ce que la transaction soit terminée.
Cependant, les cartes EMV modernes intègrent la technologie NFC, ce qui leur permet également d'être utilisées pour les paiements sans contact. Cela permet aux cartes à puce EMV d'être utilisées avec des terminaux de point de vente et des appareils mobiles compatibles NFC.
Qu'est-ce que la RFID?
RFID signifie Radio Frequency Identification. Il utilise des champs électromagnétiques pour identifier et suivre automatiquement les étiquettes attachées aux objets.
Les étiquettes contiennent des informations stockées électroniquement qui peuvent être lues à distance. Les étiquettes RFID peuvent être à basse fréquence (30-300 kHz), haute fréquence (3-30 MHz) ou ultra-haute fréquence (300-3000 MHz).
La RFID est utilisée dans une variété d'applications, y compris les paiements sans contact. Dans ce cas, l'étiquette RFID est généralement intégrée dans le crédit ou debit carte. Lorsque vous présentez votre carte sur un terminal, l'étiquette RFID est lue et le paiement est traité.
Cependant, vous devez noter que le NFC (une branche à haute fréquence de la RFID) est une technologie plus courante utilisée pour les paiements sans contact. Il est réglementé par la norme ISO/IEC 14443 et offre un niveau de sécurité supérieur à celui de la RFID classique.
EMV vs RFID - Comparaison
Maintenant que nous avons expliqué ce que sont EMV et RFID, examinons les principales différences et similitudes entre ces deux technologies :
- Mode d'utilisation
La plupart des cartes à puce EMV nécessitent un contact physique avec le terminal de point de vente. La carte doit être insérée dans le terminal pendant toute la durée de la transaction.
Les terminaux sont équipés d'un lecteur qui lit les données stockées sur la puce EMV. Ces données sont utilisées pour vérifier la carte et traiter le paiement.
De plus, ces cartes comportent une chaîne complexe d'événements de sécurité qui doivent être complétés avant que le paiement puisse être traité. Cela comprend la vérification de l'identité du titulaire de la carte et l'autorisation de la transaction.
En revanche, les cartes de paiement RFID n'ont besoin d'être placées à proximité du terminal que pour effectuer une transaction. Les données stockées sur l'étiquette RFID sont lues sans fil et utilisées pour traiter le paiement.
En tant que telle, cette technologie est plus pratique pour les titulaires de carte et les commerçants. Les titulaires de carte n'ont pas à tâtonner avec leurs cartes lorsqu'ils effectuent un paiement. Et les commerçants n'ont pas à se soucier des problèmes de terminaux EMV, tels que le désalignement du lecteur.
Cet avantage sans contact est l'une des principales raisons pour lesquelles la RFID remplace lentement l'EMV en tant que méthode préférée de paiement sans contact. Certaines cartes EMV sont désormais équipées de puces NFC pour permettre les paiements sans contact.
- Sécurité
EMV est largement considéré comme le moyen le plus sûr de traiter le crédit et le debit paiements par carte. En effet, les cartes à puce EMV sont très difficiles à contrefaire.
De plus, les cartes EMV créent un code de transaction unique qui ne peut pas être réutilisé. Cela empêche les fraudeurs d'utiliser des données volées pour effectuer un achat.
Les cartes de paiement RFID sont également très sécurisées. Les données stockées sur l'étiquette RFID sont cryptées, ce qui les rend difficiles à lire et à déchiffrer pour les fraudeurs.
De plus, la plupart des émetteurs de cartes de paiement RFID ont mis en place des mesures de sécurité, telles que la tokenisation. Ce processus remplace le numéro de compte du titulaire de la carte par un jeton unique.
Cela empêche les fraudeurs d'utiliser des données volées pour effectuer un achat. Même s'ils étaient capables de lire et de déchiffrer les données sur l'étiquette RFID, ils ne pourraient rien en faire.
- Prix
Les cartes à puce EMV sont plus chères à produire que les crédits et cartes magnétiques classiques.bit cartes. En effet, ils nécessitent une puce spéciale qui doit être fabriquée et installée sur la carte.
De plus, les terminaux EMV sont plus chers que les terminaux POS ordinaires. En effet, ils doivent être équipés d'un lecteur EMV. Il en va de même pour les terminaux RFID.
Cependant, le coût des cartes et terminaux EMV et RFID diminue lentement. Au fur et à mesure que ces technologies se généraliseront, des économies d'échelle entreront en jeu et feront baisser les coûts.
Inconvénients de l'utilisation d'EMV et de RFID ?
L'utilisation de la technologie EMV et RFID présente quelques inconvénients, notamment :
- Coût. Les petites entreprises peuvent ne pas être en mesure de payer les coûts initiaux de mise en œuvre d'EMV ou de RFID. Il peut être coûteuxbitive d'acheter de nouveaux terminaux et de former les employés à leur utilisation.
- Conformité. EMV est une norme mondiale, mais tous les pays ne l'ont pas adoptée. Cela peut rendre difficile pour les entreprises qui opèrent dans plusieurs pays de se conformer à différentes normes.
- Intimité. Certaines personnes s'inquiètent des implications de l'utilisation de l'EMV et de la RFID sur la vie privée. Ils craignent que leurs données soient volées et utilisées à leur insu ou sans leur consentement. Cependant, ces technologies sont très sécurisées et les risques de vol de données sont très faibles.
EMV vs RFID – Quel est le meilleur ?
Il n'y a pas de réponse définitive à cette question. Cela dépend des besoins de l'entreprise. Cependant, la plupart des gens préféreront la commodité sans contact de la RFID à la sécurité supplémentaire de l'EMV.
Bien sûr, les deux technologies ont leurs avantages et leurs inconvénients. Mais en fin de compte, c'est à l'entreprise de décider laquelle lui convient le mieux.
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