I pagamenti intelligenti sono diventati una norma nell'attuale mercato finanziario. Che si tratti di Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay o NFC pagamenti tramite carte: tutti questi metodi hanno guadagnato un'immensa popolarità negli ultimi anni.
Tuttavia, la tecnologia che rende possibili questi pagamenti non è nuova. È in uso da più di due decenni. In effetti, la prima carta contactless è stata introdotta nel 1995 dalla Seoul Bus Transport Association.
Allora, cosa è cambiato in tutti questi anni? Perché stiamo assistendo solo a un'impennata nell'adozione dei pagamenti intelligenti ora?
Ebbene, la risposta sta nella complessità dei protocolli di sicurezza utilizzati da questi metodi di pagamento. Diamo un'occhiata più da vicino a due delle tecnologie più popolari utilizzate per i pagamenti contactless: EMV e RFID.
Cos'è l'EMV?
EMC sta per Europay, Mastercard e Visa, le tre società che originariamente hanno sviluppato questo standard.
Le chip card EMV sono integrate con uno speciale chip a microprocessore che memorizza e protegge i dati dei titolari di carta. Ogni volta che effettui un acquisto, questo chip crea un codice di transazione univoco che non può essere riutilizzato.
Ciò rende le carte chip EMV molto più sicure rispetto alle tradizionali carte a banda magnetica. In effetti, EMV è attualmente il modo più sicuro per elaborare crediti e debit pagamenti con carta.
Le carte chip EMV richiedono il contatto con un terminale del punto vendita (POS) per effettuare un pagamento. La carta deve essere inserita nel terminale e lasciata lì fino al completamento della transazione.
Tuttavia, le moderne carte EMV stanno integrando la tecnologia NFC, consentendo loro di essere utilizzate anche per pagamenti contactless. Ciò consente di utilizzare le chip card EMV con terminali POS e dispositivi mobili abilitati NFC.
Cos'è l'RFID?
RFID sta per Identificazione a radiofrequenza. Utilizza i campi elettromagnetici per identificare e tracciare automaticamente i tag attaccati agli oggetti.
I tag contengono informazioni memorizzate elettronicamente che possono essere lette a distanza. I tag RFID possono essere a bassa frequenza (30-300 kHz), ad alta frequenza (3-30 MHz) o ad altissima frequenza (300-3000 MHz).
RFID è utilizzato in una varietà di applicazioni, compresi i pagamenti contactless. In questo caso, il tag RFID è solitamente incorporato nel credito o nel debit carta. Quando tocchi la tua carta su un terminale, il tag RFID viene letto e il pagamento viene elaborato.
Tuttavia, dovresti notare che NFC (un ramo ad alta frequenza di RFID) è una tecnologia più comune utilizzata per i pagamenti contactless. È regolato da ISO/IEC 14443 e offre un livello di sicurezza superiore rispetto al normale RFID.
EMV vs RFID – Confronto
Ora che abbiamo spiegato cosa sono EMV e RFID, diamo un'occhiata alle principali differenze e somiglianze tra queste due tecnologie:
- Modalità d'uso
La maggior parte delle carte chip EMV richiede il contatto fisico con il terminale POS. La carta deve essere inserita nel terminale per tutta la durata della transazione.
I terminali sono dotati di un lettore che legge i dati memorizzati sul chip EMV. Questi dati vengono utilizzati per verificare la carta ed elaborare il pagamento.
Inoltre, queste carte hanno una complessa catena di eventi di sicurezza che devono essere completati prima che il pagamento possa essere elaborato. Ciò include la verifica dell'identità del titolare della carta e l'autorizzazione della transazione.
D'altra parte, le carte di pagamento RFID devono solo essere posizionate vicino al terminale per completare una transazione. I dati memorizzati sul tag RFID vengono letti in modalità wireless e utilizzati per elaborare il pagamento.
In quanto tale, questa tecnologia è più conveniente sia per i titolari di carta che per i commercianti. I titolari di carta non devono armeggiare con le loro carte quando effettuano un pagamento. E i commercianti non devono preoccuparsi dei problemi del terminale EMV, come il disallineamento del lettore.
Questo vantaggio contactless è uno dei motivi principali per cui l'RFID sta lentamente sostituendo l'EMV come metodo preferito per i pagamenti contactless. Alcune carte EMV sono ora dotate di chip NFC per consentire pagamenti contactless.
- Sicurezza
EMV è ampiamente considerato il modo più sicuro per elaborare crediti e debit pagamenti con carta. Questo perché le chip card EMV sono molto difficili da contraffare.
Inoltre, le carte EMV creano un codice di transazione univoco che non può essere riutilizzato. Ciò rende impossibile per i truffatori utilizzare i dati rubati per effettuare un acquisto.
Anche le carte di pagamento RFID sono molto sicure. I dati memorizzati sul tag RFID sono crittografati, rendendo difficile la lettura e la decifrazione per i truffatori.
Inoltre, la maggior parte degli emittenti di carte di pagamento RFID ha implementato misure di sicurezza, come la tokenizzazione. Questo processo sostituisce il numero di conto del titolare della carta con un token univoco.
Ciò rende impossibile per i truffatori utilizzare i dati rubati per effettuare un acquisto. Anche se fossero in grado di leggere e decrittografare i dati sul tag RFID, non sarebbero in grado di farci nulla.
- Costo
Le carte chip EMV sono più costose da produrre rispetto ai normali crediti magnetici e debit carte. Questo perché richiedono un chip speciale che deve essere prodotto e installato sulla carta.
Inoltre, i terminali EMV sono più costosi dei normali terminali POS. Questo perché devono essere dotati di un lettore EMV. Lo stesso vale per i terminali RFID.
Tuttavia, il costo delle carte e dei terminali EMV e RFID sta lentamente diminuendo. Con la diffusione di queste tecnologie, entreranno in gioco economie di scala che ridurranno i costi.
Svantaggi dell'utilizzo di EMV e RFID?
Ci sono alcuni svantaggi nell'utilizzo della tecnologia EMV e RFID, tra cui:
- Costo. Le piccole imprese potrebbero non essere in grado di permettersi i costi iniziali di implementazione di EMV o RFID. Può essere a costo zerobitVoglio acquistare nuovi terminali e formare i dipendenti su come utilizzarli.
- Conformità. EMV è uno standard globale, ma non tutti i paesi lo hanno adottato. Ciò può rendere difficile per le aziende che operano in più paesi conformarsi a standard diversi.
- Privacy. Alcune persone sono preoccupate per le implicazioni sulla privacy dell'utilizzo di EMV e RFID. Temono che i loro dati vengano rubati e utilizzati a loro insaputa o consenso. Tuttavia, queste tecnologie sono molto sicure e le possibilità che i dati vengano rubati sono molto basse.
EMV vs RFID: cosa è meglio?
Non esiste una risposta definitiva a questa domanda. Dipende dalle esigenze dell'impresa. Tuttavia, la maggior parte delle persone preferirà la comodità contactless dell'RFID rispetto alla sicurezza aggiuntiva dell'EMV.
Naturalmente, entrambe le tecnologie hanno i loro vantaggi e svantaggi. Ma alla fine della giornata, spetta all'azienda decidere quale è il migliore per loro.
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