Inteligentne płatności stały się normą na obecnym rynku finansowym. Czy to Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, czy NFC płatności kartami – wszystkie te metody zyskały w ostatnich latach ogromną popularność.
Jednak technologia, która umożliwia te płatności, nie jest nowa. Jest używany od ponad dwóch dekad. W rzeczywistości pierwsza karta zbliżeniowa została wprowadzona w 1995 roku przez Seoul Bus Transport Association.
Więc co się zmieniło przez te wszystkie lata? Dlaczego teraz obserwujemy tylko gwałtowny wzrost liczby inteligentnych płatności?
Cóż, odpowiedź leży w złożoności protokołów bezpieczeństwa używanych przez te metody płatności. Przyjrzyjmy się bliżej dwóm najpopularniejszym technologiom wykorzystywanym do płatności zbliżeniowych – EMV vs. RFID.
Co to jest EMV?
EMC oznacza Europay, Mastercard i Visa – trzy firmy, które pierwotnie opracowały ten standard.
Karty chipowe EMV są osadzone w specjalnym chipie mikroprocesorowym, który przechowuje i chroni dane posiadacza karty. Za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu, ten chip tworzy unikalny kod transakcji, którego nie można ponownie użyć.
Dzięki temu karty chipowe EMV są znacznie bezpieczniejsze niż tradycyjne karty z paskiem magnetycznym. W rzeczywistości EMV jest obecnie najbezpieczniejszym sposobem przetwarzania kredytów i debit płatności kartą.
Karty chipowe EMV wymagają kontaktu z terminalem w punkcie sprzedaży (POS) w celu dokonania płatności. Kartę należy włożyć do terminala i pozostawić tam do czasu zakończenia transakcji.
Jednak nowoczesne karty EMV integrują technologię NFC, dzięki czemu mogą być używane również do płatności zbliżeniowych. Dzięki temu karty chipowe EMV mogą być używane z terminalami POS i urządzeniami mobilnymi z obsługą NFC.
Co to jest RFID?
RFID to skrót od identyfikacji radiowej. Wykorzystuje pola elektromagnetyczne do automatycznej identyfikacji i śledzenia znaczników przyczepionych do obiektów.
Tagi zawierają elektronicznie przechowywane informacje, które można odczytać na odległość. Tagi RFID mogą mieć niską częstotliwość (30-300 kHz), wysoką częstotliwość (3-30 MHz) lub ultrawysoką częstotliwość (300-3000 MHz).
RFID ma wiele zastosowań, w tym płatności zbliżeniowe. W takim przypadku tag RFID jest zwykle wbudowany w kredyt lub debit karta. Gdy zbliżysz kartę do terminala, tag RFID zostanie odczytany, a płatność zostanie przetworzona.
Należy jednak pamiętać, że NFC (gałąź RFID o wysokiej częstotliwości) jest powszechniejszą technologią stosowaną do płatności zbliżeniowych. Jest regulowany przez ISO/IEC 14443 i oferuje wyższy poziom bezpieczeństwa niż zwykłe RFID.
EMV a RFID – porównanie
Teraz, gdy wyjaśniliśmy, czym są EMV i RFID, przyjrzyjmy się kluczowym różnicom i podobieństwom między tymi dwiema technologiami:
- Tryb użytkowania
Większość kart chipowych EMV wymaga fizycznego kontaktu z terminalem POS. Karta musi być włożona do terminala na czas trwania transakcji.
Terminale wyposażone są w czytnik, który odczytuje dane zapisane na chipie EMV. Dane te służą do weryfikacji karty i realizacji płatności.
Dodatkowo karty te mają złożony łańcuch zdarzeń bezpieczeństwa, które muszą zostać zakończone przed przetworzeniem płatności. Obejmuje to weryfikację tożsamości posiadacza karty i autoryzację transakcji.
Z drugiej strony karty płatnicze RFID wystarczy umieścić w pobliżu terminala, aby zakończyć transakcję. Dane zapisane na tagu RFID są odczytywane bezprzewodowo i wykorzystywane do przetwarzania płatności.
W związku z tym ta technologia jest wygodniejsza zarówno dla posiadaczy kart, jak i sprzedawców. Posiadacze kart nie muszą grzebać w swoich kartach podczas dokonywania płatności. Sprzedawcy nie muszą się martwić o problemy z terminalami EMV, takie jak niewspółosiowość czytnika.
Ta zaleta płatności zbliżeniowych jest jednym z głównych powodów, dla których RFID powoli zastępuje EMV jako preferowaną metodę płatności zbliżeniowych. Niektóre karty EMV są teraz wyposażone w chipy NFC, aby umożliwić płatności zbliżeniowe.
- Bezpieczeństwo
EMV jest powszechnie uważany za najbezpieczniejszy sposób przetwarzania kredytów i debit płatności kartą. Dzieje się tak, ponieważ karty chipowe EMV są bardzo trudne do podrobienia.
Ponadto karty EMV tworzą unikalny kod transakcji, którego nie można ponownie wykorzystać. Uniemożliwia to oszustom wykorzystanie skradzionych danych do dokonania zakupu.
Karty płatnicze RFID są również bardzo bezpieczne. Dane przechowywane na tagu RFID są zaszyfrowane, co utrudnia oszustom ich odczytanie i odszyfrowanie.
Ponadto większość wydawców kart płatniczych RFID wdrożyła środki bezpieczeństwa, takie jak tokenizacja. Ten proces zastępuje numer konta posiadacza karty unikalnym tokenem.
Uniemożliwia to oszustom wykorzystanie skradzionych danych do dokonania zakupu. Nawet gdyby byli w stanie odczytać i odszyfrować dane na etykiecie RFID, nie byliby w stanie nic z tym zrobić.
- Koszty:
Karty chipowe EMV są droższe w produkcji niż zwykłe karty magnetyczne i debit karty. Dzieje się tak, ponieważ wymagają one specjalnego chipa, który należy wyprodukować i zainstalować na karcie.
Dodatkowo terminale EMV są droższe niż zwykłe terminale POS. Dzieje się tak, ponieważ muszą być wyposażone w czytnik EMV. To samo dotyczy terminali RFID.
Jednak koszt kart i terminali EMV i RFID powoli spada. W miarę upowszechniania się tych technologii, w grę wejdą korzyści skali i obniżą koszty.
Wady korzystania z EMV i RFID?
Istnieje kilka wad korzystania z technologii EMV i RFID, w tym:
- Koszt. Małe firmy mogą nie być w stanie pokryć początkowych kosztów wdrożenia EMV lub RFID. Może to być opłacalnebitve zakupić nowe terminale i przeszkolić pracowników, jak z nich korzystać.
- Spełnienie. EMV to światowy standard, ale nie wszystkie kraje go przyjęły. Może to utrudnić firmom działającym w wielu krajach przestrzeganie różnych standardów.
- Prywatność. Niektóre osoby są zaniepokojone wpływem na prywatność korzystania z EMV i RFID. Obawiają się, że ich dane zostaną skradzione i wykorzystane bez ich wiedzy i zgody. Jednak technologie te są bardzo bezpieczne, a prawdopodobieństwo kradzieży danych jest bardzo niskie.
EMV vs RFID – co jest lepsze?
Nie ma ostatecznej odpowiedzi na to pytanie. To zależy od potrzeb biznesu. Jednak większość ludzi woli bezdotykową wygodę RFID od dodatkowego bezpieczeństwa EMV.
Oczywiście obie technologie mają swoje wady i zalety. Ale ostatecznie to firma decyduje, który z nich jest dla nich najlepszy.
Powiązane artykuły:
- Jaki jest format NDEF?
- Powód, dla którego wszyscy kochają opaskę NFC
- 12 najlepszych zastosowań tagów NFC, które sprawią, że Twoje życie będzie zabawne
- Jak stworzyć własną kartę Amiibo w 3 prostych krokach
- Wykorzystanie technologii RFID w szpitalach – 7 rzeczy, które możesz śledzić
- 6 kluczowych czynników wpływających na zasięg odczytu RFID – szczegółowy przewodnik
- Częstotliwość LF, HF i UHF: jaka jest różnica?
- Aktywne RFID vs. Pasywny RFID: jaka jest różnica?
- RFID vs. NFC: jaka jest między nimi różnica?
