Os pagamentos inteligentes se tornaram uma norma no mercado financeiro atual. Seja Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay ou NFC pagamentos via cartões – todos esses métodos ganharam imensa popularidade nos últimos anos.
No entanto, a tecnologia que possibilita esses pagamentos não é nova. Está em uso há mais de duas décadas. De fato, o primeiro cartão sem contato foi introduzido em 1995 pela Seoul Bus Transport Association.
Então, o que mudou em todos esses anos? Por que estamos vendo apenas um aumento na adoção de pagamentos inteligentes agora?
Bem, a resposta está nas complexidades dos protocolos de segurança usados por esses métodos de pagamento. Vamos dar uma olhada em duas das tecnologias mais populares usadas para pagamentos sem contato – EMV vs. RFID.
O que é EMV?
EMC significa Europay, Mastercard e Visa – as três empresas que originalmente desenvolveram este padrão.
Os cartões com chip EMV são incorporados com um chip microprocessador especial que armazena e protege os dados do titular do cartão. Toda vez que você faz uma compra, este chip cria um código de transação único que não pode ser usado novamente.
Isso torna os cartões com chip EMV muito mais seguros do que os cartões de tarja magnética tradicionais. Na verdade, o EMV é atualmente a forma mais segura de processar crédito ebit pagamentos com cartão.
Os cartões com chip EMV exigem contato com um terminal de ponto de venda (POS) para efetuar um pagamento. O cartão deve ser inserido no terminal e deixado lá até que a transação seja concluída.
No entanto, os cartões EMV modernos estão integrando a tecnologia NFC, permitindo que também sejam usados para pagamentos sem contato. Isso permite que cartões com chip EMV sejam usados com terminais POS habilitados para NFC e dispositivos móveis.
O que é RFID?
RFID significa Identificação por Radiofrequência. Ele usa campos eletromagnéticos para identificar e rastrear automaticamente etiquetas anexadas a objetos.
As etiquetas contêm informações armazenadas eletronicamente que podem ser lidas à distância. As etiquetas RFID podem ser de baixa frequência (30-300 kHz), alta frequência (3-30 MHz) ou ultra-alta frequência (300-3000 MHz).
RFID é usado em uma variedade de aplicações, incluindo pagamentos sem contato. Neste caso, a etiqueta RFID é geralmente incorporada no crédito oubit cartão. Quando você toca seu cartão em um terminal, a etiqueta RFID é lida e o pagamento é processado.
No entanto, você deve observar que NFC (um ramo de alta frequência de RFID) é uma tecnologia mais comum usada para pagamentos sem contato. É regulamentado pela ISO/IEC 14443 e oferece um nível de segurança mais alto do que o RFID normal.
EMV vs. RFID - Comparação
Agora que explicamos o que são EMV e RFID, vamos ver as principais diferenças e semelhanças entre essas duas tecnologias:
- Modo de uso
A maioria dos cartões com chip EMV requer contato físico com o terminal POS. O cartão deve ser inserido no terminal durante a transação.
Os terminais estão equipados com um leitor que lê os dados armazenados no chip EMV. Esses dados são usados para verificar o cartão e processar o pagamento.
Além disso, esses cartões possuem uma complexa cadeia de eventos de segurança que devem ser concluídos antes que o pagamento possa ser processado. Isso inclui verificar a identidade do titular do cartão e autorizar a transação.
Por outro lado, os cartões de pagamento RFID só precisam ser colocados perto do terminal para concluir uma transação. Os dados armazenados na etiqueta RFID são lidos sem fio e usados para processar o pagamento.
Como tal, esta tecnologia é mais conveniente tanto para os titulares de cartões como para os comerciantes. Os titulares de cartões não precisam se atrapalhar com seus cartões ao fazer um pagamento. E os comerciantes não precisam se preocupar com problemas de terminal EMV, como desalinhamento do leitor.
Essa vantagem sem contato é uma das principais razões pelas quais o RFID está substituindo lentamente o EMV como o método preferido de pagamentos sem contato. Alguns cartões EMV estão agora sendo equipados com chips NFC para permitir pagamentos sem contato.
- Segurança
O EMV é amplamente considerado a maneira mais segura de processar crédito ebit pagamentos com cartão. Isso ocorre porque os cartões com chip EMV são muito difíceis de falsificar.
Além disso, os cartões EMV criam um código de transação exclusivo que não pode ser reutilizado. Isso impossibilita que os fraudadores usem dados roubados para fazer uma compra.
Os cartões de pagamento RFID também são muito seguros. Os dados armazenados na etiqueta RFID são criptografados, dificultando a leitura e a decifração dos fraudadores.
Além disso, a maioria dos emissores de cartões de pagamento RFID implementaram medidas de segurança, como tokenização. Esse processo substitui o número da conta do titular do cartão por um token exclusivo.
Isso impossibilita que os fraudadores usem dados roubados para fazer uma compra. Mesmo que eles pudessem ler e descriptografar os dados na etiqueta RFID, eles não seriam capazes de fazer nada com ela.
- Custo
Os cartões com chip EMV são mais caros de produzir do que o crédito magnético regular ebit cartões. Isso porque eles exigem um chip especial que precisa ser fabricado e instalado no cartão.
Além disso, os terminais EMV são mais caros do que os terminais POS normais. Isso ocorre porque eles precisam estar equipados com um leitor EMV. O mesmo se aplica aos terminais RFID.
No entanto, o custo dos cartões e terminais EMV e RFID está diminuindo lentamente. À medida que essas tecnologias se tornam mais difundidas, economias de escala entrarão em jogo e reduzirão os custos.
Desvantagens do uso de EMV e RFID?
Existem algumas desvantagens de usar a tecnologia EMV e RFID, incluindo:
- Custo. As pequenas empresas podem não conseguir arcar com os custos iniciais da implementação de EMV ou RFID. Pode ser custo-prohibitive para adquirir novos terminais e treinar os funcionários para utilizá-los.
- Conformidade. O EMV é um padrão global, mas nem todos os países o adotaram. Isso pode dificultar o cumprimento de diferentes padrões por empresas que operam em vários países.
- Privacidade. Algumas pessoas estão preocupadas com as implicações de privacidade do uso de EMV e RFID. Eles se preocupam que seus dados sejam roubados e usados sem seu conhecimento ou consentimento. No entanto, essas tecnologias são muito seguras e as chances de roubo de dados são muito baixas.
EMV vs RFID – Qual é melhor?
Não há uma resposta definitiva para esta pergunta. Depende das necessidades do negócio. No entanto, a maioria das pessoas prefere a conveniência sem contato do RFID à segurança extra do EMV.
É claro que ambas as tecnologias têm suas vantagens e desvantagens. Mas no final do dia, cabe à empresa decidir qual é o melhor para eles.
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